谦和屋:一个4000万左右的资产配置方案

时间:2019-02-12作者:谦和屋来源:雪球

资产配置这件事谦和屋也不是专业的只是自己从一个台阶一个台阶走上来每个台阶有一些自己的领悟和感想既然有朋友问到了我也就分享了

但是我深知自己才疏学浅能力有限所以我挑出有代表性的资产数量的配置方案内容做一些处理隐去咨询我的朋友的背景信息再分享出来

一来各位好朋友们藏龙卧虎也可以留言探讨那么对于咨询我的这些朋友也是一个参考角度

二来这些资产配置的数量都是能代表一部分朋友实际情况的那么您就可以直接看我的文章我所有的思考过程都一一真实的展示在内了这样更加全面与清晰我们通信是在2018年12月过去好几个月了那么我也有一些增补思考也记录在文中了供各位好朋友们参考

以下为这位咨询企业主的邮件背景信息我已做过处理

谦和屋老师

您好

这次从苏州回来从头到尾又读了您在雪球上的所有文章真的是感慨良多可能是都有多年经营实业的经历吧您的一些经历您写的身边的朋友好多类似的事情我都经历过

我是95年大学毕业毕业不到一年就被同学拉去创业开始是做制服定制不温不火的做了几年也没挣到什么钱又去上班后来其中的一个创业伙伴去做时装很有起色就劝我们也去做刚好夫人学建筑和您一样娶了一个好老婆她不怎么喜欢这个朋友又拿出所有的资源支持在2000年秋天就这么拿着几万块钱进入了儿童服装行业一做就是十几年

十几年来一直坚持轻资产运作自己设计开发采购面料交给服装加工厂代工在服装批发市场批发因为夫人在产品开发上面有些独特的理解抓住了一些市场空挡和机会客户比较认可最好的时候在好几个省份都有省级代理或自营店基本上是顺风顺水

但是最近两三年各种各样的因素越来越不顺手去年干脆暂时停了下来从洛阳搬家到了杭州

我们这种运作模式需要的资金不大而且基本上都是现款交易批发市场租个商铺画个设计图采购面料交给加工厂两三天做好再用几天基本上就全部换成了现金服装加工厂因为是长期合作工费都是按月或按需结算的面料现金采购但是面料在服装成本里是很小的一部分行业内其实好多公司面料款也是定期结算不用现付我们出于自身的风险好恶和处事风格是既不欠上游基本上也不让下游欠款所以后期累积下来越来越多的现金拿手里就开始有了理财想法

投资理财这个事情怕就怕一知半解就开始随便操作

像您所说投资失败是败家的首要兵器这些年来除了房子升值定投基金和一些信托产品其他投资收益基本上都不成功甚至遭受不止一次的严重亏损

我大概2005年开始买股票很随意完全没有思路除了浅浅的看过一段所谓布林线其他这线那线的也没有研究过虽然也愿意长线持有但是买不准拿不住心里慌听消息看新闻听别人推荐就去买波动的时候要么割肉要么装死当然一直就是赔赔赚赚没什么收获

其中也有过想买几个显示屏放在书房盯盘的想法所以看到您写的买个大屏看财经真的是忍俊不禁啊

对于听所谓内幕消息我也尝试过像您说的那样先不说法律风险对于我们这样的普通人非核心的消息和不知所措的后期操作想挣到钱是很难的

除了股票也投过同学朋友亲戚的实业这个就更惨现在还有一家代加工工厂面临着清算的问题又很难退出想想真傻自己做那么多年实业都是轻资产为了理财怎么就去投了重资产

而投资理财公司贪图年化12%的利息更是差点就酿成大祸幸好极力争取之下置换了一些资产最后基本上能保住大部分本金算是不幸中的万幸但是处置这个回款最快要2年的时间甚至三五年都可能

这么一顿折腾下来本来很好的现金流被搞死了就更不要说这些本应该避免的损失

我的这些经历您应该是听过见过很多看上次那位老兄谦和屋一个2000万左右的资产配置方案向您咨询的事情也有些类似的情况好多很具有普遍性中产焦虑焦虑的最多来自于自己犯傻

说到房产我们也有和您类似的开始做服装之前一段时间20世纪末期和朋友做过小楼盘尾盘的销售代理后来也做过几单拍卖房产的倒手那个年代做这个现在想想挺不可思议的因为大多老百姓对拍卖房产讳莫如深不敢去买好多房产一再降价也很难找到买家最好玩的是有一次一个人跟我一起报名参加竞买最后他竟然退出加价从我竞得的手里买了一套

最好的一单用几万块钱保证金从拍卖行拿到了好几套房子在报纸上做广告一天就出手了6套

卖这几套房子的时候一个开面包车的猴精中年男人带着漂亮女客户找我看过房子后来这个人成了当地最大的房产中介再后来因为非法集资破了产

当然这生意说起来很简单因为本来就是别人的不良资产或者纠纷资产最后走手续的过程也是挺繁琐的再加上服装生意也越来越忙了知道这样操作的人也开始多了起来就此和这个行业别过后来陆陆续续买来卖去的最后剩下的其实在房产上都不是优质的投资标的

如果像您一样有干一行深究一行的精神即使后来不做能对这个行业多一些了解后期对房产的投资应该也会有更好的局面说到这里又不得不继续佩服您

以上啰里啰嗦说了那么多虽然怕耽误您的时间但又是看了您写的这些文章特别是谦和屋股票房产投资三轮驱动的思考与实践一文后的不吐不快我们也经营过实业买过股票做过理财也是为给实业溢出资金寻找出路也多多少少做过房产这个行业可是就没有像您这样认真的思考和实践

地址https://xueqiu.com/3366431401/95141161

走过了那么多弯路做了那么多的傻事遭受了那么多的损失现在想想和别人的好坏无关而自己的欠考虑才是主因

庆幸的是这么多年来自己还有一点点分散投资的理念内心根子里还有一点点尽量保守的意识我们夫妻消费观念也还比较理性虽然欠考虑如此还没到万劫不复的地步最庆幸的是通过雪球了解到了更理性的投资理念看到了许多像您一样通过不断学习找到适合自己的不断精进的投资思路的实践者给了我很大的冲击

特别是您和我有过那么多类似经历您的无私分享对我的帮助实在是太大不吹捧的说读了您的文章不但给了我努力的方向而且通过体会您的思考节省了我大量需要去悟去总结的时间您对家族资产规划和传承的想法都给了我很大的震撼这种感受您本人不一定能体会到但于我而言确实是功德无量必须得表达感恩

您说过您做过资产规划的人不超过十个一是您需要非常了解情况然后给出负责任的建议另外也确实费神费力您平常要花费精力的地方很多我这个素昧平生的人这么麻烦您确实有点不好开口所以我那天纠结到最后才去问您没想到您直接从会场出来而且答应给我帮助实在是感激不尽

年纪轻轻在投资和实业方面都非常成功却如此谦和大气让人心生佩服上面的那些不吐不快也算是我个人背景的交代吧下面我把我的具体情况给您汇报一下很想听听您的建议如有不详之处我再向您补充

房产

1中部二线城市三环内知名开发商联排边户一套320平米实际有400多200平米院子建筑美观设计合理与省级三甲医院公园商业综合体都是一墙之隔交通便利小区内部绿化非常好但和高层在一个小区其中联排有90多户物业一般学区中上无贷款装修中上空置中以后也不会再来居住目前应该算是纯投资资产了如租赁估计1.5万月租能找到租客出售心理价位在1500万左右目前这个价位很难卖出

2杭州顶层复式一套340多平米也是知名开发商建造虽然房龄十几年略高但户型和建筑设计合理低密度小区的楼王闹中取静物业管理很好学区中上以后长期自住市场价值应该也在1300万左右

3西部城市最火的服装批发商场商铺一间实用40平米基本已收回投资成本价值估计在150-200万之间租赁中年租金15万打算长期持有

4老家地级市学校家属院小产权房一套140平米非重点学区一直闲置准备后面装修给父母居住大概价值50多万

类房产

1二线省会城市老址新建儿童服装批发市场展厅一间购买价180多万市场情况不太乐观因为交房比合同约定的推迟了一两年在仲裁委起诉退房的诉讼已胜诉等待手续办理后面这部分就是现金了

2二线省会城市最好的儿童服装批发市场已付12年租金商铺一间可转租已出租了六年左右基本收回成本后面还有六年目前每年会有三四十万的纯收益

股票市场

市值400万左右基本满仓三大重仓医药股自动化设备和某红利基金占比40%其他有某疫苗股份看了您的文章买的盈利中感恩某能源某重汽50ETF保险和银行医疗医药等十几支有些是过去买的现在看来毫无长期价值的股票但是想着目前已经是低位了打算暂时持有研究好标的后换成可长期持有的股票备注邮件在2018年12月中旬上证指数2600点左右写的——谦和屋

公募和私募基金

最近七八年一直在定投前一段两千八九百点的时候又加投了一些把过去收益不好的研究后做了调换这些计划投入股票的资金大部分投了基金是因为对自己操作全部投入股票信心不足目前公私募加一起市值600多万

暴雷的所谓理财

900万原来大部分在信托后来慢慢移过来的老板是原来的朋友出事后也算有点良心发现给了一个一级市场的优质基金份额其中主要资产是一个计划一年内在外上市的公司顺利的话大部分在一两年内可以变现退出但最终估计还是会有一百万左右的损失

实业方面

1原来的主业——儿童服装暂时停了计划明后年在浙江重新开始目前市场情况不太好发展前途未知但浙江是中国女装的主战场正常的话应该能维持家庭生活费50-100万

2前几年草率投了朋友的一个加工厂当时考虑入股后适当参与然后把主业闲置资金用于工厂的流动资金没认真研究工厂的情况和前途计划一年内处置完毕大概还能收回100多万

其他还有一些备用资金和出借款

负债杭州房子的按揭贷款600万左右每个月还款3万出头一年接近40万还有十多年

消费每年生活开销加旅游大概30来万

保险我们全家每人各20万的大病医疗保险持续买了近十年现在看这个保额还不够半年内计划增加投保到每人100万

家庭情况

父母年近八十身体尚可家里兄弟姐妹多条件虽都一般但父母养老看病问题不大我和夫人同岁有三个孩子公立初中和小学在读出国留学没有具体规划

后面的规划

1等待机会把部分资金配置投入杭州房产

2我们夫妻目前都在休息后面如果继续做儿童服装以夫人为主我协助并负责平时孩子们的学习生活这样就有时间研究投资

3虽然之前做的一塌糊涂但我对投资一直很有兴趣夫人对股市的风险和收益也有基本理性的认知也很支持后面我想专注于研究投资打理好家庭资产起码要以现有资产保证以后生活无忧和您的想法一样慢慢来我天资更差每年能有10%的收益就足够满足调整好资产配置保持良性的现金流

个人经过大半年来对经典著作和像您一样的先行者的学习和思考现在有了一些改变开始去尝试认真研究企业基本面尝试搞懂逻辑尽量逆向思维减少随意操作和自己做实业的心得体会结合起来慢慢去琢磨和实践投资之路真的是既简单又复杂想得通不算难知行合一很难走得通更难在您的文章里学到了很多您走的路确实是我想走的路您对未来的一些规划也是我向往的状态所以特别想就我的一些家庭资产合理配置向您请教我的问题具体总结起来大概有以下几个方面

1就我现在的现状和生活规划您觉得应该怎样合理配置好各类资产来实现投资资产年均10%的稳定增值

2近一两年解决了购房资格问题后想在杭州再次购房您选择楼盘的时候主要会考虑哪几个方面的问题您怎么看待杭州房产的未来

3对我来说投资股票最为困难是估值定性很想问问您平时研究企业是怎样的思路抓住哪些主要的方向和点去做估值您一般怎么判断出手时机

上面啰嗦很多现在又问了这么多问题实在是有点贪心了所以恳请您务必在方便的时候抽空帮我思考这个事尽量少的干扰到您的工作和规律生活多年积累下来的问题其实也不那么着急也请您一定不要客气更不要有顾忌无论如何都只有感恩

希望以后再来杭州能有缘当面向您请教

在此拜托了

                                                        2018.12.10

朋友

见信好

读到您的邮件非常感动

您就是我们身边这一代企业主的代表白手起家夫妻共同奋斗披荆斩棘筚路蓝缕一路靠自己的力量开创了自己的事业改变了家族的命运与未来

您非常值得尊敬

您比我年长很多我实在不敢贸然说意见因为您的思想见识感受会比我更加精到丰富与准确

我也是大学就开始创业了

我自己学的就是电子商务可惜的就是学早了点那时候我论文的案例都是一家叫做易趣的网站其创始人邵亦波从电子商务做回了经纬投资

那个时候还没有淘宝而刘强东还在中关村卖电子产品京东也要在数年之后才进入大众的视线

很可惜我没有在杭州所以我和电子商务这件事就隔得比较远了

儿童服装这个行业我是完完全全的外行人

我接触过罗蒙服饰的朋友怎么说呢这个领域也是和餐饮差不多的领域除了一些极高端的品牌大部分的商家都面临一个问题就是行业对新玩家很好而对老玩家不大好这也是我投资股票分析企业比较看重的一个方面我们会发现有些行业天生对新入局的玩家很好比如说开饭店如果有新饭店必然有个新鲜劲大家都愿意光顾服装业也一样上新款了总是有个新鲜劲但是有些行业新玩家就很难玩没有新鲜劲这一说比如很多TO B的行业新玩家要入局很有难度

我想可能算是行业命相吧~

总之儿童服装这件事您做我老师都足够足够了我就没有啥好说的除了佩服还是佩服

我来说说我对您投资理财这件事的一些浅见吧~

我身边很多企业主朋友他们面临的问题其实一样有些闲钱不知道该怎么投资我帮身边好多企业主做投资的时候发现他们有些共性

第一对投资这件事没有意识或者没有时间或者没有兴趣或者没有天赋这其实是没有办法的事情

反过来说我对管理对人事对社交就完全没有办法……

可能是老天爷造人造得不一样吧~

他们几乎都是有了钱之后就买房子尤其江浙那边的企业主有钱了就买房早些年是温州人最明显全国买不限购不限贷不限售一批投资者扎实赚到了钱很多比自己的主业赚钱都多多多了~

浙江有位著名的经济学家写了很多本畅销书他的方式就是每年每年买房子然后持有还买了一个岛种种杨梅卖卖杨梅酒生活乐无边

这种投资方式我接触得最多

不得不说这是一种久经考验的投资方式稳妥可以和自己的实业结合

我们自己也是这样做的

买了一些物业请团队打理但是这种方式还是有不好的地方

我以前的文章详细说过这件事

最主要不好的地方是受政策影响太大不仅仅是价格被影响是买全部被影响

这就麻烦了因为家里总会有要用零碎钱的时候如果要用个三五十万的零碎钱你也没有办法把房子分割卖掉啊那时候要么借钱过桥要么打折卖房这就是麻烦的事情之一了

所以我帮身边的企业主朋友做规划的时候第一件事就是把房子的持有量控制在一定的比例我有些朋友房子持有量超过总资产的80%以上了

我自己其实在职业投资之前不算自己的公司财产资产的80%以上也是房产这其实是有风险的

只不过这个风险很多人搞混肴了

风险不是房子跌价

因为作为资深投资房产的人一般在买入房产的时候价格就是较低的贷款也是较低的我贷款利率最低的一套房产当年贷款利率折扣下来只有3%多一点还款年限长达30年

这样的前提下房价无论怎么跌是有下跌空间保护的

其次我帮朋友规划的时候很早就引入租赁了我之前的文章也详细阐述过

基本上租赁的租金可以覆盖房贷了而且过几年还有剩

所以房价再怎么跌对我们的影响其实是偏小的相当于隔三差五有个市场先生给我的房子报价不理他就好了我本人至今为止一套房子都没有卖出过房价对我影响不是很大

真正的风险在于机会风险

一来大部分房产在手中没有办法短期变现导致自己突发情况没有办法有现金用有些尴尬要去借钱多少有些挂碍

二来有时候机会出现的时候就那么一下子等你把房子卖掉再去抓机会机会就跑掉了这种风险才是我们值得关注的

所以我给身边朋友做规划的时候就把房子的持有比例降低到50%上下浮动剩下的50%左右一律以股票方式持有具体比例还得根据其实业情况家庭情况作调整这个比例不是机械的需要参考实际情况当下情况的一般来说新赚的钱不去买房子一段时间后等于房产比例下降了一般来说不需要卖掉房产哈

这两个问题就能够得到一定程度的解决

要用钱的时候一点点卖股票就好了别管股价反正总量也不多有钱了再买回来即可

有机会出现的时候卖掉股票抓机会这里面帐是可以算得出来的

比如现在股票很低了吧未来可能年复合收益20%以上那么这个时候你卖掉股票抓机会如果你算过之后年复合收益超过20%很多你就可以不用管股票多便宜卖掉抓更赚钱的机会就会比较划算

我至少劝了四五个朋友降低他们的房产持有量目前看结果是好的再次说明降低房产持有比例不见得是要卖掉房产啊

我身边也有投实业的朋友基本上两种情况一种是投本行业的就是产业链上下游的情况较好我们自己也选择这样的方式

还有就是跨行业投资的基本上就亏了我们也亏过隔行如隔山差一点差很多啊~

所以我自己不大涉足投资实业我专注在投资二级市场这样我比较能够专心做事专心研究

其实很多人被有些媒体搞晕掉了都是投资摩拜投资滴滴天使投投了一点点最终赚了几千上万倍这里涉及到商业模式有to b的有to c的还有to VC的每种做法都是不一样的也需要不一样的素质

我个人是不去追寻这样的财富的我信仰慢慢变富Easy comeeasy go一辈子富一次足够了

所以我长期下来追寻的目标就是10%——15%的年复合收益五年翻一倍正常用是用不完的更是赚不完的但是亏得完~

这次我身边就有朋友亏了大几千万十多年的奋斗一下子归零了都快抑郁症了你说这样的搏一搏有什么意义

成功了从几千万到几个亿你也上不了天啊失败了整个家族受影响何苦呢

您前期投股票理财有些分散想必是不想把鸡蛋放到一个篮子里这也是我们做实业的朋友固有的思维因为我们见过太多案例了但是过于分散其实就是不大好的原因其实很简单不是方法有问题而是精力无法顾及

我自己只抓股票房产我就已经感觉非常吃力了每年看50本投资的书籍已然是我的极限了我如果还研究信托艺术品贵金属啥的我就没有办法顾得过来了而顾不过来一般来说就是亏损的预兆

您之前做法拍房的经历其实就很经典更经典的是您及时收手这个及时收手是有着相当智慧在里面的不是一般人做得到的

能做什么不见得厉害能不去做什么才是厉害的人

您现在最大的困惑或者说我认为您的最大困惑是您的现金流陷入麻烦了这个其实有些恼人的

我曾经问过一位前辈老大哥他做实业四十多年了见过很多接触过很多案例我问他这些破产倒闭的公司究竟是什么原因他说只有一个原因就是现金流断链了

首先现在卖房子不见得是好的选择我们的判断是2019年房子会有些上涨在某些城市尤其是省会城市早些时候各地的土地流拍是很严重的我们也估计会开始放松了分城施策开始了

卖房子这件事其实和卖股票是一个逻辑最好是在上涨的时候卖掉卖得高不说还卖得快现在卖可能会有些吃亏了

这个二线城市早些年猛的上涨了这阵子在横盘消化没有大涨但是以这样的城市来说你说要大幅降价我个人是不大信的我个人认为有成交量的放量下跌才是真正的下跌否则有些小区偶尔几套十来套的报价降个几十万这种的我都觉得不是真正的降价因为没量啊稍微买盘一多价格又会上来

其实这次去参会好几个雪球的朋友问我他们房产的情况我都是劝不到万不得已不要这个时候卖因为这和股票一个逻辑现在卖股票合适么这里说一下有很多人怕房产税我个人认为没必要第一房产税最后转嫁到谁头上各位可以想想看第二我接触的朋友最多也就是十来套房子的还是分散到家人身上的再收税能咋地你要说个人名下十来套房子还值得害怕害怕您全家上上下下六七口人每个人名下两三套怕啥呢

但是比较尴尬的地方是您这里的房子是别墅产品有个总价过高的问题因为我没去过您那里不知道具体情况一般来说总价过高的产品会有些难卖因为买主较少我们一般投资也不会买别墅进行投资

那么我的感觉是您自己不住这套房子就想办法出租出去然后这套房子找关系帮你贷款现金流的问题就解决了

如果以后完全没有自住的可能倒是可以考虑在上涨的时候合适的情况下卖掉

哪怕卖掉后换成几套三房两厅的房子也比较好一点啊每个人的情况不同这里是这位朋友完全不可能居住的前提下啊

您杭州顶层复式倒是好房子这种房子还是受欢迎的尤其在杭州总价1000来万的房子要找到接手的人还是比较好找的因为杭州的房子普遍较贵杭州较富裕的人也比较多

唯一遗憾的是房龄长了点是不是绿城的房子如果是品质对于自住来说是完全没有问题的宋先生造房子质量有口皆碑

最多不能贷款自住嘛不贷款就不贷款咯~

老家给父母住的房子就不多说了老人的生活才是做子女的关注重点装修搞好点住起来舒服比什么都重要

这里的服装市场批发展厅赶紧收回钱

您还有一个商铺这个就要具体情况具体分析了我个人是不买商铺的但是您这种商铺还有些特殊不是街边那种商铺是行业内的商铺会好很多关键看卖价您现在租金一年能够收三四十万如果超过5%的租金收益就拿着吧别折腾了但是如果只有2%左右的租金收益还是卖掉吧这里面你要看商铺经营者的盈利情况如果他们盈利的大部分用来交房租了这种模式就不长久但是如果他们交的房租占比很少的话那就没所谓涸泽而渔总是没办法长久的

早两天我一个朋友街边的商铺要卖卖了将近一年才卖出来持有5年左右了吧商铺上涨30%左右租金收益大概6%左右勉勉强强

大概对您房产的梳理就是这样

尽量别卖住宅贷一套现金流就解决了未来房产上涨的时候合适的前提下您再卖

关于股票

我的浅见如下

我走入职业投资花了很长时间思考与准备因为这里面有个很重要的问题就是资金承载量的问题还有一个就是持续性的问题

当时有两条路一个是我自己不用职业做投资直接去买私募就好了这样等于专业的人做专业的事情我自己再做好自己的实业然后实业本身的利润再拿来买私募

另一个是我专门研究ETF这样的指数基金我想最多花一年就能够研究到基本不犯大错差不多每年超过10%的收益还是有一定把握的

当时就这两条路放在我面前我纠结了很久

最后我还是选择了另一条路可能比较难一点但是稳妥一点就是我自己来从头学习自己来投资理财

当然这之后我花了几年的时间最终结合了这几者我也投了一些私募也买了一些ETF基金还自己跑上市公司开股东会研究行业与企业

最终我选择了一条我自己喜欢的路

但是但是啊~

不见得您和我一样

因为归根结底我是喜欢投资理财这件事

我曾经非常非常多次反反复复问自己假设我现在的工作模式——早上八九点开始研究到晚上八九点结束每年365天超过300天以上需要研究每年看50本以上的专业书籍然后醒着的时候就琢磨投资理财睡着了做梦偶尔也会梦到投资理财这样的工作模式我将来能持续多久

我一次又一次的答案是可以长期持续老天爷照顾的话我能坚持到生命最后一刻

当这个问题彻底在我内心一次又一次的获得答案与肯定的时候我才尝试迈出第一步所以我说投资理财最不能欺骗尤其不能欺骗自己么~

我看到过有些投资者明明就没有办法接受每天每年持续的学习与研究但是给自己打气打鸡血自己觉得自己能坚持冲着赚钱也能坚持

最后结果普遍不大好有时候身体也会出问题

所以关于股票投资这件事恐怕您得问问您自己问问您的家人

如果没有这样的预期与打算

建议您至少不要去钻研行业与个股其实有时候稍微懂一点比完全不懂还可怕得多啊~

赌场就最喜欢赚那些自己以为自己很会赌的人反倒是那些完全不去或者完全不会赌的人赌场不大能赚到他们的钱

投资或许也有异曲同工之妙

我看了您重仓的具体标的我估计您应该没有做深刻的行业研究企业研究比如某疫苗股份虽然您看了我的文章赚了钱但是我觉得多少是咱两有些运气成分在

我自己现在都不敢重仓我要等到明年开春的股东会开始之后我去看过了聊过了感受过了我才有可能敢把仓位提升到20%以上文章写完之后连加仓带上涨已经超过15%的A股总仓位了目前我没有再加仓的计划了还是得我去过公司看过之后再说了

您现在资金400万左右在股市还不是很多现在您感觉不出来因为您现在投资股市的架构承载以您的资产来计算400万不算什么可是未来您敢放量么比如加到2000万就靠自己平时的研究来投个股敢不敢有没有把握

如果没有把握的话将来真的卖了房子加一加2000万了那个时候您怎么办呢多出来的钱存在银行买理财还是蒙着头投股市呢

如果没有想好就稍稍晚一点行动会比较好特别提醒卖房这个问题从来不是仅仅考虑卖房这件事而是要综合考虑卖掉房之后的资金再投资问题啊所以很多人觉得要卖房可是卖掉之后钱存定期甚至买P2P讲真的还真的不如持有房子哩……

关于您的股票我建议要么您就集中精力研究ETF基金啥个股行业都不要过深的研究就投ETF基金您研究一年左右我想以您的聪明才智与才华将来放量2000万到ETF基金上面是完全可以承载的年复合收益超过10%也是有一定把握的且流动性相当之好并且没有调研数据费等其他支出比较划算

要么您就找信得过的私募这里我说一下信得过的私募不见得是有名气的私募信得过的私募需要您亲自和他们见面深度沟通深度了解其人品与投资理念并且长期跟踪这样才不至于出问题

要知道如果人品不靠谱私募能有无数种方式给您的财富带来灭顶之灾的

股票我就觉得您可以这样试试看

我想您全职投资股票可能目前看来并不适合因为实业家庭规划兴趣等等原因没必要马上做决定

或者先这么做慢慢的再转成职业投资股票如果将来您有兴趣的话

接下来您真正风险巨大的是理财的那个大雷

我身边有好多成功人士在这个上面栽了跟头平时买菜都细细看买车都等优惠期买理财跟不要钱一样几百万几百万的买最后戴着口罩去拉横幅……

我职业投资前一年把市场上主流的理财方式都了解了一遍其中就有信托理财当年给我的回报是10%左右我就问你们这个钱主要投到哪里去那个私行的客户经理拿出宣传页说是主要是投到一个国家级的水电项目的债券他再三强调投资的是债券没有风险而且是政府背景

我就问他那为什么我不直接投资债券就好呢

然后然后他就不怎么理我了……

您现在对您这900万的理财比较乐观我个人觉得您可能需要稍微再盯紧一点这个一旦出问题数额会非常大也会非常麻烦因为这样的理财产品尤其又涉及到外地市场可能是您无法把控的我们曾经和香港的上市公司合作过坦白说香港的证券市场比A股更加丛林法则

我十来年前去香港汇丰花旗银行旁边坐一堆人在门口都是买了理财最后金融危机亏光光的都是千万千万的亏最后坐地上扯横幅……没有用的香港那边不吃这套

这种理财将来您再也不要碰了理由展开讲能给您讲一天但是结果就是不要碰您花时间研究ETF基金收益与安全性流动性全部好过理财产品何苦为难自己呢

看您的负债其实不多目前您的收入与资产分分钟搞定这个时候最不要着急一急就容易出错错过不要紧做错了就麻烦了

想办法贷款出来然后等待机会

看您想投资杭州的楼市其实我也有这个想法我社保都交了一年多了看将来有没有机会了杭州是不错的我去过N次也看了一些地方将来有机会买杭州的房子作为配置是合适的但是现在您的情况可能再稍微等等比较好至少等您杭州的事业上轨道比较好

挪地方干新事业多少给自己留些安全边际赚不完的

顺便说一句您这样的资产情况三个小孩读公立是有些超过我的预料我个人选择是读私立这个讲起来就远了总之我研究之后是选择读私立我身边现在至少两个家庭从公立转成私立了目前反馈都不错后来经过了解其实这位朋友老早就在这块做了相当不错的工作远不是简单的公立学校小孩教育从来都是拼爹拼全家

这里多说一句这个规划就需要早一点比赚钱还重要一些

读公立将来如果出国转换跑道有些麻烦尤其是出国读好学校您尽早规划会比较好

最后回答一下您的问题

1我认为您应该集中精力研究ETF指数基金然后把钱陆陆续续投到这个上面不要一开始就买太多个股慢慢来比较快指数基金年化收益10%左右还是大概率能达到的

2杭州的楼市值得投需要挑您现在应该还限购等等吧反正还不能买多去杭州各区看看您就会有直观的感觉我个人倾向于买新房或者买次新房一定要贷款我主要看这个我江浙沪走了四五个月还不算之前的时间我认为江浙沪里杭州与苏州是我的首选

3关于股票对目前的我来说最重要的是架构就是承载量的问题我目前的水准自己测试思考过能承载的资金总量也就在一个亿之内超过的话其实我也不敢投只能存银行了好在我的主意比钱多不是我的主意很多而是钱很少……慢慢等呗~~

我研究股票最重要的是我的投资组合该怎么搭建这个架构能承载多少量如果不能承载我资产的大部分那么这个架构就不适合我100万翻倍也就100万1000万赚20%也有200万了

我不参与排名我看的是绝对值我靠这个过生活对吧~

最后谢谢您的信任我们素昧平生您跟我说这么多是我的荣幸我又怎么会觉得麻烦呢

朋友替我向您的夫人父母小孩家人们问好

我们有缘自会再见向您致敬~



神光财经声明:文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

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