1221期生活理财版:美股再遭闪击 QDII收益又缩水

时间:2018-12-21作者:来源:

【基金观察】

1、美股再遭闪击 QDII收益又缩水

20只基金回报降至8%以下,其中一半收益率转负,最高亏损超21%。北京时间12月20日凌晨3时,美联储宣布上调联邦基金利率25个基点至2.25%-2.30%,这是今年以来的第4次加息。上一次加息发生在今年9月,也是2015年12月本轮加息启动以来的第9次加息。记者注意到,加息决议一经宣布,美股应声跳水,QDII基金收益率最近也节节缩水,年内收益率在20%以上的基金已全部消失。在机构看来,美国加息周期尾声,外部约束有所减弱,中国央行引导货币利率下行空间释放,货币政策将保持宽松格局,利好利率债市场。

2、今年以来公募基金清盘接近400只 超历年总和

潮水退去之后,才知道谁在裸泳!2018年,A股市场遭遇深度调整,年内个股中位数跌幅接近30%,出乎所有专业投资者的预期。数据显示,一批百亿级大型老牌阳光私募,今年净值跌幅普遍在20%以上,而那些风控能力较弱的私募,净值跌幅更是超过30%,年内私募基金清盘数超过4000只。今年以来公募基金的清盘数量同样不小,接近400只,超过历年清盘数的总和。不过,在市场洗礼之下,依旧有机构逆势扩张。无论是公募还是私募,都在逐渐形成一九分化的行业格局。业内人士预期,基金行业正在经历一轮大洗牌,未来许多机构的生存状况并不乐观,大浪淘沙是免不了的。

【债券淘金】

1、参与机构逐步增多 交易所债市三方回购优势渐显

玩家正增多,质押篮子正丰富,市场正活跃……上海证券交易所推出债市三方回购至今已半年有余,市场运行平稳有序。机构各方对于运用这一新工具热情大增的同时,也从各自展业的角度对激活这一新市场提出了诸多专业的建议。2018年4月24日,为规范债券质押式三方回购业务,维护债券市场秩序,保护交易各方的合法权益,《上海证券交易所中国证券登记结算有限责任公司债券质押式三方回购交易及结算暂行办法》正式推出。据统计,截至目前,成功开立质押专户的机构及产品共65个,成功进行投资者适当性备案的机构及产品共112个。在已达成的交易中,交易期限集中在1至14天。

2、全国地方政府债券发行情况

2018年11月份,全国发行地方政府债券459亿元。其中,发行一般债券270亿元,发行专项债券189亿元;按用途划分,发行新增债券42亿元,发行置换债券和再融资债券417亿元。1-11月累计,全国发行地方政府债券41014亿元。其中,发行一般债券21913亿元,发行专项债券19101亿元;按用途划分,发行新增债券21232亿元,发行置换债券和再融资债券19782亿元。发行的新增债券中,新增一般债券8025亿元、占当年新增一般债务限额8300亿元的97%;新增专项债券13207亿元,占当年新增专项债务限额13500亿元的98%。2018年1-11月,地方政府债券平均发行期限6.1年,其中一般债券6.1年、专项债券6年;平均发行利率3.9%,其中一般债券3.89%、专项债券3.9%。

【信托银行】

1、中国信托业年会将于12月25日-26日召开

记者获悉,2018中国信托业年会将于2018年12月25日-26日在北京召开。该会议是信托业年度最重要的行业会议,在过往历次年会中,均有监管部门相关分管领导出席,并就下一时期行业监管工作重点发表讲话。

2、天津三家银行试点科技立项贷

科技创新是国家战略发展的核心驱动力。近日,为缓解有立项的科技型企业流动资金不足的问题,天津市科学技术局(原天津市科委)与金融机构合作,开发支持科技型企业发展的金融合作项目。据证券时报记者了解,目前进入天津市科学技术局合作试点名单的三家银行分别是浦发银行天津分行、邮储银行天津分行、北京银行天津分行,首批合作企业已有10家。“科技立项贷”设定的是无需实物资产抵押的信用贷款,采取风险共担模式,银行承担20%,担保公司承担80%,反担保方式为纯信用。

【投资理财妙招】

很久没有和伙伴们分享理财小常识啦,理财是生活必不可少的一部分,也是使自己变得更好、生活变得更好的重要步骤,要学会正确理财。

1、考虑收支问题:如果是以家庭为单位,我们就要综合考虑收支问题了。首先要明确收入,统计并分析家里多少人有收入能力,能获得的收入分别是多少、总计是多少,理财收入有多少,是否能满足家庭需求等问题;其次要明确支出,家庭支出都有什么类型,大概需要花多少。常规的衣食住行消费、家里每人的生活费或零花钱、购买理财产品的支出、医疗、水电费、房租、还贷、娱乐休闲等各类支出,都要纳入我们的考虑范围。明确了收支情况,我们才能具体制定合理的家庭收支计划,避免过度开支,让整个家庭的收支安排步入正轨。

2、明确家庭目标的优先级:家庭目标的优先级别,既要考虑目标的必须程度、紧急程度,又要考虑目标的支出数额大小。结婚、买房、买车、生孩子等等,这些目标的完成大多需要顺序。如果想同时做好这些事,需要的金钱、精力等,并不是普通家庭负担得起的。因此,我们需要对目标进行大致排序,确认目标的轻重缓急,同时明确各个目标在实现中与完成后,对我们生活的影响、工作的影响、身体的影响等,根据这些因素适当调整家庭理财,才能让我们的生活压力、工作压力维持在一个合理水平。

3、对理财产品的了解:购买产品前,仔细阅读理财产品说明书、合同条款等细则,充分理解理财产品的各项要素,重点关注产品期限、产品风险、投资方向、流动性、产品收益等内容。

4、投资心态是否正确:有一点需要我们注意,投资不代表要大花特花、过度消费,而是根据自身的条件与能力,选择适合自身情况的投资方式,是在理性分析后做出的决定。在理财的过程中,一定要保持正确的投资心态,过于急躁冒进,偏爱高风险、高收益的投资和过于害怕风险而不敢进行银行储蓄以外的投资活动都是不行的。因此,投资者要正确认识投资收益与风险之间的关系,从而能在理财时保持正确的心态。


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