0531期生活理财版:风口聚焦“世界杯魔咒”再成热议焦点

时间:2018-05-31作者:来源:

【基金观察】 

1、风口聚焦:“世界杯魔咒”再成热议焦点

距世界杯揭幕战还有两周,A股昨日又迎来了大幅调整。这让“世界杯魔咒”再次成为投资者热议的话题。事实上,多家券商此前也曾发布研报解释“世界杯魔咒”现象。分析认为,“世界杯魔咒”更可能是A股季节性因素导致,流动性阶段性紧张和政策空窗期叠加是主要原因。华泰证券研报则指出,自1990年A股设立以来,A股历史共经历6次世界杯,在世界杯期间,上证综指上涨次数为2次,下跌次数为4次;而深圳综指上涨次数为3次,下跌次数同样为3次。而券商研究员除了分析“世界杯魔咒”现象外,还不忘推荐可能的受益板块,啤酒、博彩、旅游、赞助商和视听器材是券商重点推荐对象。

2、基金赚钱效应不俗:年内最高赚超31% 绩优基金向大额申购说“不”

随着5月份最后一个工作日的来临,今年前5个月主动偏股型基金的业绩也大致落定。受益于今年医药、白酒等板块大涨,部分公募基金赚钱效应不俗。截至5月29日,主动股票型基金和混合型基金中,共有13只业绩超过20%,最牛的基金收益率更是达到31.61%。临近2018年年中,公募基金市场悄然打响业绩保卫战。5月30日,信诚基金旗下一基金产品发布公告表示,为了保证基金稳定运作,维护现有基金份额持有人的利益,计划于5月31日起暂停基金大额申购,限制金额为1000元。据北京商报记者不完全统计,5月以来,已有近30只权益类基金暂停大额申购,其中不乏一批跑在市场前列的基金产品。

【债券淘金】

1、两周至少5家房企中止公司债发行 有房企称审核门槛在提高

最近两周时间,五家房地产开发企业中止公司债的发行,原因迥异,有企业称,审核门槛在提高,需进行项目和资金用途的调整。对此,易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,房企近期的发债确实出现一些波折,或意味着发债方面政策还是有收紧的趋势.严跃进进一步解释称,一方面,房地产市场的调控依然继续,如盲目允许企业发债,在缓解企业资金紧张的同时,也会一定程度上缓解房源入市的进度,影响市场供给,达不到调控效果;另一方面,考虑到当前金融环境有收紧的导向,以及未来利息兑付等压力,就这个角度而言,积极的管制是有必要的,符合当前房地产金融市场风险防控的导向。

2、大众公用评级上调至AAA

中诚信证评日前发布公告,将上海大众公用事业(集团)股份有限公司主体信用等级由AA+上调至AAA,评级展望为稳定。中诚信证评指出,2017年,大众公用各项业务均积极稳定发展,主营业务燃气销售、污水处理板块通过市场拓展、工程建设等实现良好的经营业绩,此外公司积极布局金融创投平台以及境外业务,取得良好进展。对公司燃气业务发展稳定、品牌优势明显、金融创投业务盈利能力强、外延并购积极开展等有利因素对公司经营发展的积极作用给予肯定。

【信托银行】

1、家族信托需求爆发

随着新规落地,资管回归本源之路开启。对于信托公司而言,传统的通道融资业务更遇阻力,而以家族信托为代表的财富管理业务由于市场需求的爆发则迎来机会。据北京银行此前的一份报告,截至2016年底,中国境内已有21家信托机构和14家商业银行开展了家族信托业务,其总规模约为441.8亿元。而一些切入该领域不久的信托公司也称,其2017年业务规模、管理数量等比2016年增长数十倍。盈科全国家族信托中心主任兼首席律师李魏对21世纪经济报道记者表示,家族信托市场火热有内外部原因。内部,高净值人群快速增长,从年龄和资产规模上看,他们对于财产的考量重心,已经从造富跨入了保全和传承阶段。外部,包括法务、税务以及金融机构等市场服务机构对这一群体的关注度越来越高。“原来单一的保险、婚前协议、遗嘱等工具已经不能满足这群人的财产安排需求,家族信托是最系统的工具。”

2、香港批准引入虚拟银行 微众银行称暂无申请计划

金融科技飞速发展,虚拟银行作为一种新的营运模式,如何监管与引导成为摆在眼前的问题。5月30日,在广泛征询公众意见后,香港金融管理局发布了《虚拟银行的认可》指引修订版,将对合格的虚拟银行申请人发放牌照。香港金管局官网介绍,自金管局去年9月宣布鼓励在香港引入虚拟银行以来,向其作出查询及表示有意在香港经营虚拟银行的公司超过50家。此前有报道称,微众银行将在港申请设立虚拟银行。昨日微众银行相关人士告诉记者,目前暂时没有向香港金管局申请虚拟银行牌照的计划。

【投资理财妙招】

理财师认为学会科学投资理财,运用有效的理财技巧可以助你实现买房梦,让你不再为买房发愁。

【巧贷款:利用央行降息机会申请住房贷款】

随着央行上周日的降息,五年以上的个人住房贷款基准利率下调至5.4%,这是最近10年来最低的住房贷款基准利率,而个人住房公积金贷款则下调至3.5%,这对买房者而言是重大的利好消息,完全可以借助住房贷款完成买房计划,而且还能省不少利息钱,理财师以上海个人公积金贷款额100万,贷款年限30年为例:

降息之前的基准利率为:3.75%,月供为:4631.16元,总利息约为:66.7216万;

而调整后基准利率为:3.50%,月供为:4490.45元,总利息约:61.6560万;

很明显,降息之后,每月少还月供140.71元,30年少付利息约5万,其实节省了不少钱,如果有买房打算赶紧抓住这一时机。

【巧投资:稳健型理财产品更有保障】

风险较高的情况下,进入股市实属不理智,而精选稳健型理财产品,例如银行保本类理财产品、国债以及银行大额存单等,稳拿较高投资收益将会为购房者解决燃眉之急,但是理财师指出在央行“降准降息”的背景下,银行类理财产品收益也持续走低,而对于买房者来讲,每月的房贷可能是家庭支出的大头,如果配置一款宜盛月月盈这类每月可以稳拿较高收益类的理财产品就可以解决为换房贷发愁的问题,以个人投资20万,投资期限为24个月为例,每月月化收益率为0.85%,每月稳拿1700元的投资收益,可以大大的缓解房贷的压力。

【巧还款:巧选住房贷款还款方式】

对于很多没买过房子的人,可能对银行贷款方式可以选择比较疑惑,但是这是真实存在的,无论是商业贷款还是公积金贷款,亦或是组合贷款都有“等额本息”和“等额本金”两种还款方式可供选择。等额本息还款每月还款数额固定,与另外一种还款方式相比,等额本息还款金额更小,买房者更容易接受,但是理财师认为这对银行最为有利,因为这样,可以使得银行的利益最大化。这种还款方式让换款者在前10年或者15年都在还利息,而本金基本没怎么减少,如果你在10年或者15年之后提早还不会给银行带来什么损失。而“等额本金”这类换款方式,银行一般不会主动提出,但是理财师指出需要注意“等额本金”换款的前期压力较大这个问题,但是从长远利益考虑还是比较划算的,因为越到后面还款压力越小。此外由于这种方式使得前期所偿还本金较多,所以如果提前还款,在重新计算利息的时候就会少许多利息支出,总体而言,“等额本金”换款能节省更多的钱。

【巧选房:经济适用为标准】

选房作为买房过程中一个重要的环节,不应被忽视,选房选的好一样能达到省钱的目的。理财师认为一方面在买房户型选择上要量力而行,可以从总价低的小户型起步,关键是经济适用就行,如果背负过高的房贷,还款压力较大也会影响家庭的幸福感;另一方面是在地段选择上可以选择稍微偏一点但交通和基础设施较好的地方,不一定非要在市中心。

随着国家对房市政策的调控,房市逐渐回暖,尤其是一些一线城市,房价居高不下,如果掌握一些理财技巧,学会投资,能为买房者缓解不少的房款压力,同时还可以提升家庭生活品质。

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